🧰 BirAraçtaTüm Araçlar →
Konut Yayın: 12 Temmuz 2026 8 dk okuma

Konut Kredisi Hesaplama ve Masrafları 2026

Konut kredisinde asıl sürpriz taksitte değil, taksitin yanındaki masraflarda gizlidir. Ekspertiz, tahsis ücreti, DASK, konut sigortası, ipotek işlemleri ve tapu harcı; hepsi kredi onaylanmadan ceptan çıkar. Bu rehberde önce taksiti annüite ile hesaplıyor, sonra 1.500.000 TL'lik örnek bir kredi üzerinden tüm masrafları kalem kalem çıkarıyoruz.

İçindekiler
  1. Konut kredisi masrafları nelerdir? (kısa cevap)
  2. Konut kredisi taksiti nasıl hesaplanır?
  3. Faiz dışı masraflar: kalem kalem tablo
  4. Konut neden ihtiyaç kredisinden ucuz?
  5. Vadeye ve tutara göre taksit tabloları
  6. Sık sorulan sorular

Konut kredisi masrafları nelerdir?

Kısa cevap Konut kredisinde taksitin yanında şu masraflar çıkar: tahsis (dosya) ücreti (kredinin en çok binde 5'i), ekspertiz/değerleme ücreti (~3.000–6.000 ₺), zorunlu DASK ve konut paket sigortası (yıllık), ipotek tesis işlemleri ve konutun alımındaki tapu devir harcı (%4). Konut kredisi faizi ise KKDF-BSMV'den istisnadır.

Yani "aylık taksitini ödeyebiliyorum" demek, krediyi çekmeye hazır olduğunuz anlamına gelmez. Kredi kullanımının ilk gününde, taksitten bağımsız olarak onbinlerce liralık peşin masraf ödemeniz gerekebilir. Aşağıda önce taksiti, sonra bu masrafları tek tek ele alıyoruz. Kendi taksitinizi konut kredisi hesaplayıcısıyla çıkarabilirsiniz.

Konut kredisi taksiti nasıl hesaplanır?

Kısa cevap Konut kredisi taksiti de annüite (eşit taksit) formülüyle bulunur: Taksit = A × i × (1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1). Örneğin %2,79 aylık faiz ve 120 ay (10 yıl) vade ile 1.500.000 ₺ konut kredisinin aylık taksiti yaklaşık 43.449 ₺, toplam geri ödeme ~5.213.893 ₺, toplam faiz ~3.713.893 ₺'dir. Konutta faize KKDF-BSMV eklenmez.

Konut kredisinde vade uzun olduğu için (genelde 120 ay ve üzeri) toplam faiz yüksek görünür; ancak aylık taksit, aynı tutarlı bir ihtiyaç kredisine göre hem düşük faiz hem uzun vade sayesinde daha yönetilebilirdir. Konut kredisi faizinin vergiden istisna olması, taksiti belirgin biçimde aşağı çeker.

Konut kredisi masrafları: kalem kalem (örnek 1.500.000 ₺)

Aşağıdaki tablo, 1.500.000 TL'lik bir konut kredisi için 2026'da tipik olarak karşılaşacağınız taksit dışı masrafları özetler. Rakamlar temsilidir; banka, konut ve şehre göre değişir.

1.500.000 ₺ konut kredisi — tahmini faiz dışı masraflar (2026, temsili)
Masraf kalemiTipik tutar
Tahsis / dosya ücreti (en çok binde 5)~7.500 ₺
Ekspertiz / değerleme ücreti~4.000 ₺
Zorunlu DASK (yıllık)~2.500 ₺
Konut paket sigortası (yıllık)~3.000 ₺
İpotek tesis işlemleri (harç istisnalı)~0–1.000 ₺
Kredi masrafları toplamı (yaklaşık)~17.000–18.000 ₺
Tapu devir harcı — konut alımı (%4)*ayrıca

*Tapu devir harcı kredinin değil, gayrimenkul alımının masrafıdır; satış bedelinin %4'ü olup uygulamada çoğunlukla alıcıya yansır. Örneğin 2.000.000 ₺'lik konutta bu ~80.000 ₺ eder.

Masraf kalemleri tek tek

  • Tahsis (dosya) ücreti: Bankanın krediyi kullandırma ücreti. Mevzuata göre konut kredisinde kredi tutarının binde 5'ini geçemez. 1.500.000 ₺ kredide üst sınır ~7.500 ₺'dir; kampanyalarda düşebilir.
  • Ekspertiz / değerleme ücreti: Lisanslı bir uzman konutun rayiç değerini raporlar; banka krediyi bu değere göre verir. 2026'da yaklaşık 3.000–6.000 ₺.
  • Zorunlu DASK: Deprem sigortası konut kredisinde zorunludur ve her yıl yenilenir. Prim, dairenin metrekaresine ve risk bölgesine göre değişir.
  • Konut paket sigortası: Bankalar genellikle yangın, hırsızlık gibi riskleri kapsayan paket sigortayı ister. Yıllık ödenir.
  • İpotek tesisi: Konut finansmanı kapsamındaki ipotek tesis ve terkin işlemleri harçtan istisnadır; yalnızca küçük işlem/noter kalemleri çıkabilir.
  • Hayat sigortası: Zorunlu olmasa da bankalar sıklıkla talep eder; kredi süresince borçlunun vefatı hâlinde borcu kapatır.
Dikkat Konut kredisinin gerçek maliyetini görmek için sadece aylık taksite değil, yıllık maliyet oranına (APR) bakın. APR; faize ek olarak tahsis ücreti ve sigortalar gibi masrafları da içerdiği için bankaların "en düşük faiz" ilanlarından daha dürüst bir kıyaslama sağlar. İki banka aynı faizi verse bile masrafları farklıysa gerçek maliyet değişir.

Konut kredisi neden ihtiyaç kredisinden ucuz?

Kısa cevap İki nedenle: birincisi konut ipotekli olduğu için bankanın riski düşüktür ve faiz oranı daha düşük belirlenir; ikincisi konut kredisi faizi KKDF ve BSMV'den istisnadır. İhtiyaç kredisinde faiz %20 vergi/fon ile şişerken konutta bu ekleme yoktur. Bu yüzden aynı orandaki bir konut kredisi, ihtiyaç kredisinden belirgin biçimde ucuza gelir.
Karşılaştırma: 1.000.000 ₺ krediyi 60 ay vadeyle düşünün. Konut kredisinde %2,79 aylık faiz (vergisiz) ile taksit ~34.523 ₺'dir. Aynı tutarı ihtiyaç kredisi olarak, faize %20 vergi/fon eklenerek çekseydiniz taksit ve toplam maliyet çok daha yüksek olurdu. Bu fark, konut kredisinin neden tercih edildiğini özetler.

Konut kredisi taksiti: vadeye ve tutara göre

1.000.000 TL konut kredisinin %2,79 aylık faizle (vergisiz) farklı vadelerdeki taksiti:

1.000.000 ₺ konut kredisi — vadeye göre (2026, %2,79/ay, vergisiz)
VadeAylık taksitToplam geri ödemeToplam faiz
60 ay34.523 ₺2.071.382 ₺1.071.382 ₺
120 ay28.966 ₺3.475.928 ₺2.475.928 ₺
180 ay28.098 ₺5.057.711 ₺4.057.711 ₺
240 ay27.938 ₺6.705.082 ₺5.705.082 ₺

Kaynak: KrediHesabı 2026 annüite motoru. Konut faizi KKDF-BSMV'den istisnadır.

Tablodaki çarpıcı nokta: 120 aydan sonra vadeyi uzatmak taksiti neredeyse hiç düşürmez (28.966 ₺ → 27.938 ₺), ama toplam faizi 2,5 milyondan 5,7 milyona çıkarır. Yani çok uzun vade, düşük taksit kazandırmadan maliyeti katlar. Farklı tutarlarda 120 aylık taksit:

Konut kredisi — tutara göre (120 ay, %2,79/ay, vergisiz)
Kredi tutarıAylık taksitToplam faiz
1.000.000 ₺28.966 ₺2.475.928 ₺
1.500.000 ₺43.449 ₺3.713.893 ₺
2.000.000 ₺57.932 ₺4.951.857 ₺
3.000.000 ₺86.898 ₺7.427.785 ₺

Kaynak: KrediHesabı 2026 annüite motoru. Taksit, kredi tutarıyla doğru orantılıdır.

Konut kredini taksit + masraf olarak hesapla

Kendi tutarını, faizini ve vadeni gir; aylık taksiti, toplam faizi ve tahsis ücreti dahil maliyeti çıkar. Gelişmiş ayarlardan tahsis/dosya ücretini de ekleyebilirsin.

Konut Kredisi Hesapla →

Sık sorulan sorular

Konut kredisi masrafları nelerdir?
Tahsis (dosya) ücreti, ekspertiz/değerleme ücreti, zorunlu DASK, konut paket sigortası, ipotek işlemleri ve konut alımındaki tapu devir harcı. Bunlar taksitin dışında, çoğunlukla kredi kullanımının başında ödenir.
Konut kredisi faizine KKDF ve BSMV var mı?
Hayır. Konut kredisi faizi KKDF ve BSMV'den istisnadır. İhtiyaç kredisinde faiz %20 vergi/fon ile artarken konutta bu artış yoktur; bu yüzden konut aynı orana rağmen daha ucuzdur.
Konut kredisi tahsis ücreti ne kadar?
Mevzuata göre kredi tutarının binde 5'ini (%0,5) geçemez. 1.500.000 ₺ kredide üst sınır ~7.500 ₺'dir. Kampanya dönemlerinde bazı bankalar bu ücreti düşürür veya almaz.
Konut kredisinde ekspertiz ücretini kim öder?
Krediyi kullanan alıcı öder. Lisanslı değerleme uzmanı konutun rayiç değerini raporlar; banka kredi tutarını bu değere göre belirler. 2026'da yaklaşık 3.000–6.000 ₺'dir.
DASK konut kredisinde zorunlu mu?
Evet. Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) konut kredisinde zorunludur ve her yıl yenilenir. Prim; dairenin metrekaresi ve risk bölgesine göre değişir. Banka ayrıca konut paket sigortası da isteyebilir.

İlgili rehberler

İhtiyaç100.000 TL ihtiyaç kredisi aylık taksiti ne kadar? YöntemKredi faizi nasıl hesaplanır? Annüite yöntemi örnekli AraçKonut kredisi taksitini kendin hesapla Referans2026 kredi türleri ve faiz referans tabloları
Metodoloji & kaynaklar. Taksit rakamları KrediHesabı'nın açık 2026 annüite motoruyla üretilmiştir: aylık taksit Taksit = A × i × (1+i)ⁿ / ((1+i)ⁿ − 1) formülüyle hesaplanır; konut kredisi faizi KKDF-BSMV'den istisna tutulur. Masraf kalemleri (tahsis, ekspertiz, DASK, sigorta, ipotek) 2026 için temsili değerlerdir; banka, konut ve şehre göre değişir. Tahsis ücreti üst sınırı ve ipotek harç istisnası ilgili tüketici mevzuatına dayanır. Son güncelleme: 12 Temmuz 2026. Yazı bilgilendirme amaçlıdır; yatırım, kredi veya finans tavsiyesi değildir. Kesin masraf ve taksit için bankanızın sözleşmesi esastır.